Pensionsspara som egen företagare 2015

De flesta anställda får tjänstepension via sin arbetsgivare men du som egen företagare behöver spara själv. Ett riktmärke är att spara 4,5 - 6 procent av lön eller överskott upp till 47 kronor per månad för att motsvara det som anställda med kollektivavtal får. Pengarna är låsta tills du fyller 55 år, och även då måste du distribuera produktionen i minst 5 år.

I vissa fall kan det vara klokt att köpa företagets aktiefonder på ett fondkonto.

Avdragsrätt tjänstepension skatteverket

Därför är ett knep att välja minsta möjliga tjänstepensionspremie för att få tillgång till pensionsbolagets sjukförsäkring. En av punkterna med löneuppskov är att många har lägre pensioner än sin nuvarande lön. Pengarna du sparar kan tas ut i form av lön, pension eller utdelning, allt beroende på vad som passar bäst i pensionstiden. En professionell pension eller för att spara pengar i företaget?

Tanken bakom detta avtal är att så småningom kunna använda gynnsamma utdelningsregler för att ta ut pengar till en relativt låg skattesats. En professionell ålderspension innebär att du betalar pengar från företaget nu, men du kommer att skjuta upp inkomstskatten till pension. Denna risk finns även om du sparar pengar i företaget och i kapitalförsäkringen, men det är vanligtvis inte så illa.

I vissa situationer är detta en nackdel, men om du verkligen inte litar på dig själv när det gäller att inte onödigt namnge pensionspengar kan det också vara en fördel.

Min pension

Om du inte svarar kan du betala höga försäkringspremier. Du kan betala lite professionell pension för att få sjukförsäkring. Utan en professionell pension blir det lite svårare att komma någon annanstans. Sjukförsäkringen, som kompletterar den ersättning du får från Försäkringskassan om du blir sjuk, är lätt att få som tillbehör till en yrkespension.

Ibland skriver du också en så kallad direkt pensionsförpliktelse. Efter några år mäts effekten i full procent och efter årtionden av dubbel procent. Detta är en av anledningarna till att det är en dålig uppfattning ur ett pensionsperspektiv om det är första gången du inte har betalat din lön till gränsen. Den största fördelen med pensionssparande i ett företag är att du som företagare behåller kontrollen över hur pengarna ska tas ut när det är dags för pension.

Ett flexibelt liv som entreprenör kan vara oförutsägbart, och många vill behålla kapital i företaget för att komma igenom svårare tider. Jämfört med att spara pengar i ett företag är det mindre flexibilitet. Så du kan inte använda pengarna till något annat om det skärs. Men eftersom du också är ägare till företaget kan du ta ner detta löfte om att fritt kunna använda pengarna i företaget om det behövs.

Om du har ett eget företag och undrar hur du gör det bästa pensionssparandet både inom och utanför företaget kan du kontakta din konsult. Vi tycker som sagt att du bör börja med att ta din lön till gränsen för den statliga inkomstskatten och använda ditt utdelningsutrymme. Poängen är att skattereglerna för båda kan förändras betydligt innan du går i pension, och då rekommenderar vi den klassiska riskspridningen.

Här är några fördelar och nackdelar med en professionell pension.

Om du har mindre än 10 år kvar att gå i pension kanske du vill överväga att lägga lite pengar försiktigt på ett sparkonto. För en yrkespension betalar du en särskild löneskatt istället för arbetsgivaravgifter. Så det blir viktigare ju längre du stannar i pension. Med en direkt pension förblir pengarna i företaget, men lovas dig som försäkrad.

Du betalar en lägre årlig schablonskatt på yrkespension än på ISK eller i kapitalförsäkring. Om du väljer det här alternativet bör du också komma ihåg att dessa pengar, till skillnad från professionella pensioner, vanligtvis ingår i egendom och delas lika i skilsmässa. Tillsammans går ni igenom hur ni optimerar er pensionssituation och på bästa sätt fördelar ert sparande mellan en direkt företagspension, en yrkespension och ett rent privat pensionssparande.

Vad du gör i praktiken är att investera pengar i kapitalförsäkring och välja den billigaste globala aktiefonden. Vill du prata med en specialist om hur du kan göra pensionsavsättningar i ditt företag? Om du är lite närmare pensionen kan du lägga en del av pengarna på ett sparkonto istället. Om ditt företag går så bra att du har mer pengar än att välja mellan en professionell pension och spara pengar i företaget.

Du behöver inte heller bestämma hur pengarna tas förrän du behöver det, vilket ytterligare ökar flexibiliteten.

Tjänstepension företag

Detta är ett svårt val som du kan räkna länge och mycket. Om du har 20 år eller mer att gå i pension rekommenderar vi att du gör några av dem. Tjänstepensionsavsättningar innehåller inte allmänna pensionsavsättningar. Vi räknade och tänkte. Spara pengar i företaget det tredje alternativet är att spara pengar i företaget.